Στα πέντε εκατομμύρια ευρώ ανέρχονται οι προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις που έχει καταγράψει η Συνεταιριστική Τράπεζα Λέσβου - Λήμνου από το 2004 έως το 2009, σύμφωνα με τα στοιχεία που καταγράφονται στους ισολογισμούς της Τράπεζας. Πρόκειται για ένα τεράστιο ποσό για το μέγεθος της Τράπεζας, καθώς τα ίδια κεφάλαιά της στο τέλος του 2009 ανέρχονταν σε 13,017 εκατ. ευρώ. Αυτή η κατάσταση έχει ως αποτέλεσμα σήμερα να αφιερώνει μεγάλο μέρος των προσπαθειών της για την αντιμετώπιση αυτών των προβλημάτων. Το θετικό είναι πως πλέον η Συνεταιριστική Τράπεζα λειτουργεί με καθαρά τραπεζικά κριτήρια κι αυτό αναγνωρίζεται από την Τράπεζα της Ελλάδος.

Το ενδιαφέρον μας για το ζήτημα αυτό κινήθηκε από την αναφορά του ορκωτού λογιστή που εξέτασε τον τελευταίο ισολογισμό της Τράπεζας. Εκεί αναφέρει ότι σε βάρος των αποτελεσμάτων της Τράπεζας έχει σχηματισθεί πρόβλεψη για επισφαλείς απαιτήσεις (μελλοντικών ζημιών) ύψους 4,1 εκατ. ευρώ, από τα οποία το ένα εκατομμύριο για τη χρήση του 2009. Ο ίδιος πιστεύει ότι οι προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις θα έπρεπε να είναι μεγαλύτερες κατά επτά εκατομμύρια ευρώ. Μάλιστα αναφέρει πως το ποσό αυτό θα έπρεπε να είχε βαρύνει τα αποτελέσματα των προηγούμενων χρήσεων. Κατά συνέπεια, οι προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις θα έπρεπε να έχουν ανέλθει στα 11,1 εκατ. ευρώ. Αν σε αυτά προστεθούν και οι προβλέψεις των τεσσάρων εκατομμυρίων ευρώ των προβλέψεων για τα έτη 2004 - 2008, τότε φθάνουμε στο ποσό των 15,1 εκατομμυρίων. Ποσό που υπερβαίνει τα σημερινά ίδια κεφάλαια της Τράπεζας.
Τα μεγέθη αυτά είναι βέβαιο ότι τα γνωρίζει η διοίκηση της Τράπεζας. Πιθανότατα γι’ αυτόν το λόγο ο πρόεδρος της Συνεταιριστικής, Στέλιος Αλμπάνης, στη συνέντευξη που παραχώρησε στο «Ε» στα τέλη Μαΐου, δήλωσε ότι έχει συσταθεί επιτροπή του Δ.Σ. που θα στείλει και άλλες υποθέσεις χορηγήσεων στον εισαγγελέα, με συγκεκριμένα στοιχεία, για ποινική διερεύνηση.
Κάθε τράπεζα κάθε χρόνο κάνει προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις. Όμως στην περίπτωση της Συνεταιριστικής Τράπεζας την περίοδο 2004 - 2009 έχουμε μια έκρηξη τέτοιων προβλέψεων. Τούτο σε πολύ μεγάλο βαθμό οφείλεται στα «αμαρτωλά» δάνεια που δόθηκαν από τη Συνεταιριστική Τράπεζα το 2004, αλλά και προηγούμενα έτη. Από το 2004, όταν με δραματικό τρόπο ήρθαν στη δημοσιότητα ορισμένα τέτοια δάνεια, γράφαμε ότι πρόκειται για ένα μεγάλο βαρίδι που θα δυσκολεύει τις προσπάθειες ανάπτυξης της Τράπεζας για πολλά-πολλά χρόνια. Εκείνη η εκτίμηση, όπως δείχνουν τα στοιχεία, επαληθεύεται.

Και παλιότερα…
Επισφαλείς απαιτήσεις υπήρξαν και πριν το 2004, αλλά όπως δείχνουν τα στοιχεία των ισολογισμών της Τράπεζας οι προβλέψεις που γίνονταν ήταν κατά πολύ μικρότερες. Θα μπορούσε κάποιος εύλογα να ισχυριστεί ότι όσο αυξάνονται οι χορηγήσεις, θα αυξάνονται και οι επισφαλείς απαιτήσεις της Τράπεζας. Αυτή είναι μια σωστή θέση. Ωστόσο θα πρέπει να δούμε τι ποσοστό των χορηγήσεων καλύπτουν οι επισφαλείς απαιτήσεις κάθε έτους. Το 2002 οι επισφαλείς απαιτήσεις αντιστοιχούσαν στο 0,40% των χορηγήσεων, το 2003 ανήλθαν στο 0,85%. Το 2004 έκαναν ένα μεγάλο άλμα και ανήλθαν στο 2,90%. Σε απόλυτα μεγέθη, το 2003 οι επισφαλείς απαιτήσεις ήταν 200.000 ευρώ και το 2004 έφθασαν στο 1,070 εκατομμύριο. Το 2005 η Τράπεζα γράφει προβλέψεις 1,15 εκατομμυρίου, που αποτελούν το 3,08% των χορηγήσεων εκείνης της χρονιάς. Τα επόμενα χρόνια οι προβλέψεις μειώνονται ως ποσοστό των χορηγήσεων. Συγκεκριμένα, το 2006 αντιστοιχούν στο 1,52% των χορηγήσεων (700.000 ευρώ), το 2007 αντιστοιχούν στο 1,22% των χορηγήσεων (678.662,57 ευρώ) και το 2008 αντιστοιχούν στο 0,66% (400.000 ευρώ), ενώ το 2009 αντιστοιχούν στο 1,57% (ένα εκατομμύριο ευρώ). Σύμφωνα με τον προϋπολογισμό του 2010, οι προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις θα ανέλθουν στις 500.000 ευρώ.
Επιβεβαιώνοντας τα όσα αναφέραμε πιο πάνω, ο γενικός διευθυντής της Τράπεζας, Ιωάννης Αμπουλός, χθες το μεσημέρι μάς είπε πως οι συνολικές προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις που έγιναν από το 1999 έως το 2009 από την Τράπεζα ανέρχονται σε 5,3 εκατ. ευρώ, ενώ παράλληλα η Τράπεζα διέγραψε οφειλές 1,179 εκατ. ευρώ διότι έχει εξαντλήσει όλες τις δυνατότητες διεκδίκησής τους. Το ποσό αυτό βέβαια παραμένει ως απαίτηση έναντι των οφειλετών και θα διεκδικηθεί όταν εκείνοι αποκτήσουν περιουσιακά στοιχεία. Αθροιστικά οι επισφαλείς απαιτήσεις και οι διαγραφείσες απαιτήσεις ανέρχονται στα 6,479 εκατομμύρια.

Οι επιπτώσεις
Οι συνέπειες από τις μεγάλες προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις που είναι υποχρεωμένη να γράφει κάθε χρόνο η Τράπεζα, είναι ορατές εδώ και χρόνια. Για παράδειγμα, αν η Τράπεζα δεν ήταν υποχρεωμένη κάθε χρόνο να σβήνει όσο γίνεται περισσότερες από τις «αμαρτίες» του παρελθόντος, θα είχε ήδη καλύψει τις απαιτήσεις της Τράπεζας της Ελλάδος για την επέκτασή της στο νομό της Χίου. Πέραν τούτου, η Συνεταιριστική θα είχε τη δυνατότητα να δίνει σαφώς υψηλότερα μερίσματα από αυτά που δίνει σήμερα.

Αλλαγή πορείας
Σήμερα η Συνεταιριστική Τράπεζα λειτουργεί με κανόνες, όπως τονίζει ο κ. Αμπουλός. Έχει εκδώσεις εγκυκλίους και έχει βάλει κανόνες που το προσωπικό της τις εφαρμόζει. Αυτό έχει ως συνέπεια να είναι αξιόπιστη έναντι της Τράπεζας της Ελλάδος, που είναι η εποπτεύουσα αρχή. Αποτέλεσμα των κανόνων που έχουν τεθεί, είναι η θεαματική μείωση των ακάλυπτων επιταγών, που έφθασαν στο 40%. Επίσης η διοίκηση της Τράπεζας τις προηγούμενες ημέρες είχε συνάντηση με την Τράπεζα της Ελλάδος, στην οποία έθεσε ξανά το ζήτημα της χορήγησης άδειας λειτουργίας για το κατάστημα της Χίου. Εκτίμηση του γενικού διευθυντή είναι πως η απόφαση θα εκδοθεί πολύ σύντομα και θα είναι θετική

Πού πάνε τα κέρδη της Συνεταιριστικής Τράπεζας
Έτος	Προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις	Χορηγήσεις	Ποσοστό επί των δανείων (%)
2002	73.367,00	18.195.200	0,40
2003	200.000,00	23.496.200	0,85
2004	1.070.000,00	36.860.000	2,90
2005	1.150.000,00	37.303.000	3,08
2006	700.000,00	46.044.000	1,52
2007	678.662,57	55.497.000	1,22
2008	400.000,00	60.881.000	0,66
2009	1.000.000,00	63.624.000	1,57
Σύνολα	5.272.029,57	341.900.400
Πηγή: Ισολογισμοί της Συνεταιριστικής Τράπεζας